Descripción general del sistema de pagos de Shopify Payments

En el mercado de los sistemas de pago para el comercio electrónico aparece un nuevo líder: el servicio Shopify Payments. Más de 1,5 millones de empresas de todo el mundo utilizan esta herramienta en sus negocios. No es de extrañar, ya que funciona con tarjetas que garantizan la seguridad mediante el protocolo 3D y se caracteriza por el procesamiento instantáneo de las transacciones.

Los usuarios de Shopify, que hoy en día es considerado por muchos como el constructor de sitios web para comercio electrónico más avanzado, solían señalar una desventaja importante: la necesidad de instalar extensiones de terceros para realizar pagos, lo que conllevaba comisiones adicionales. Durante bastante tiempo, este CMS no contó con una solución propia.

Conectar Shopify Payments a una tienda en línea no solo resuelve el problema, sino que también permite procesar las transacciones de forma más fácil, rápida y segura. En esta reseña de Shopify Payments te contamos qué se necesita para conectar la herramienta, cuáles son sus ventajas y desventajas.

¿Qué es Shopify Payments?

Shopify Payments es una pasarela de pago que permite realizar transacciones en línea en las tiendas que utilizan este CMS. Ya no es necesario conectarse a un sistema de servicios adicionales para aceptar pagos.

Shopify CMS ofrece la posibilidad de pagar las compras de cualquier forma: Apple, Meta, Google y Amazon Pay, tarjeta bancaria (tanto de débito como de crédito), certificado de regalo y criptomoneda.

Se eligió Stripe como base para el desarrollo del sistema, es decir, desde el punto de vista de la base, se trata de un algoritmo de pago idéntico. Sin embargo, la nueva pasarela presenta una diferencia importante: es más cómoda para los empresarios, ya que está integrada directamente en el área personal de la tienda en línea.

Es precisamente esta característica la que limita el uso de este servicio únicamente a la plataforma Shopify. Para las tiendas que utilizan este CMS, es la opción óptima de sistema de pago debido a su facilidad de configuración y su política de precios adecuada.

Resumen de las ventajas de Shopify Payments

• Configuración sencilla. La herramienta se diferencia de otros servicios por su interfaz intuitiva y fácil de usar. Para poner en marcha el servicio, no es necesario enviar una solicitud de activación ni recurrir a especialistas externos. El módulo ya está integrado y listo para conectarse, y solo se tarda unos minutos en ponerlo en marcha. Otra ventaja es que, una vez finalizada la configuración del servicio, el bloque financiero de la tienda se sincroniza con las ventas y los saldos.
• Aumento de la conversión de pagos. Al utilizar, por ejemplo, PayPal u otro servicio externo, los clientes son redirigidos a otro recurso, donde se realiza el proceso de pago. La necesidad de esperar a que se carguen varias páginas auxiliares molesta a los usuarios, lo que se refleja en el índice de conversión. En el caso de Shopify Payments, esto no ocurre. Todos los pagos se realizan en el sitio web.
• Reducción de los costos de mantenimiento de las transacciones. Puede ahorrar varios cientos de dólares al mes utilizando este servicio. Veamos de dónde proviene esta cantidad. Las pasarelas de terceros cobran su propia comisión por los servicios de acuerdo con su política de tarifas (por ejemplo, para Stripe es del 2,9 % + 0,3 dólares). Pero el costo del servicio de transacciones de Shopify no desaparece. Depende de la tarifa y varía entre el 0.5 % y el 2 %. Esta comisión no se cobra si conecta la herramienta de pago interna de Shopify. Y esto, en grandes volúmenes de ventas, puede traducirse en importantes ahorros.
• Posibilidad de instalar otras pasarelas de pago en paralelo. No es necesario que renuncies al uso de otros mecanismos de pago. Cuantas más formas de transferir dinero ofrezcas, más cómodo será para los compradores y mayor será la tasa de conversión.
• Alto nivel de seguridad. Mediante un modelo multifactorial, los algoritmos rastrean y previenen cualquier posible acción fraudulenta. El proceso de devolución, bien pensado y organizado, facilita la gestión del negocio. La plataforma cuenta con un cómodo mecanismo para resolver reclamaciones de forma amistosa. Además, se proporciona información sobre los pagos de alto riesgo.
• Seguridad de los pagos. Shopify Payments utiliza tecnologías de encriptación avanzadas para proteger los datos de pago de los compradores. El servicio cumple totalmente con la estricta norma de seguridad de la información para la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), lo que garantiza la máxima protección de las transacciones. Además, el servicio es compatible con el protocolo 3D Secure para una autenticación adicional del titular de la tarjeta y minimizar los riesgos de fraude.
• Retiro rápido y automático de fondos. A diferencia de muchos otros sistemas de pago, Shopify permite retirar automáticamente el dinero recibido de los compradores a la cuenta bancaria del vendedor cada tres días después de recibir el pago. Esta velocidad es mucho mayor que, por ejemplo, la de Stripe, donde el período estándar de retención de fondos es de siete días. Shopify también admite la retirada de fondos a cuentas virtuales en dólares o euros en los populares sistemas Payoneer, Wise (antes TransferWise), Revolut y Paysend.

¿Existen desventajas en el sistema de pago Shopify Payments?

Naturalmente, el sistema de pago Shopify Payments, además de sus ventajas, también tiene una serie de desventajas. Vamos a explicarlas con más detalle:

• Imposibilidad de uso en algunos países. Se puede crear una tienda en Shopify en cualquier lugar, excepto en algunas regiones. Sin embargo, no en todas partes es posible conectar una pasarela de pago interna. Incluso los empresarios de más de la mitad de los miembros de la Unión Europea aún no tienen esta posibilidad. Las restricciones también se aplican a Ucrania. Pero el problema se puede resolver registrando una cuenta personal a nombre de un residente extranjero o abriendo una persona jurídica en el extranjero.
• Requisitos estrictos para los productos y el procedimiento de venta. La lista de productos que no se pueden vender a través del servicio es bastante extensa. Además, todos los vendedores que utilizan este sistema de pago están obligados a cumplir unas normas estrictas (que, por cierto, son muy similares a los requisitos de Stripe). De lo contrario, se bloqueará el acceso a la plataforma.
• Imprevisibilidad relacionada con el bloqueo de transacciones. Si el algoritmo detecta actividad sospechosa en la cuenta personal o se realiza una devolución, la operación se suspenderá hasta que se aclaren las circunstancias. Si el problema se resuelve rápidamente, los fondos se transferirán con el siguiente pago. Sin embargo, algunos casos se tardan bastante en resolver, por lo que el bloqueo del pago se mantendrá hasta varios meses y el acceso a la cuenta personal estará restringido durante ese tiempo.
• Caro cargo por devolución. Se cobra una comisión por todas las transacciones relacionadas con la devolución de dinero a la tarjeta bancaria del cliente. Usted sufre pérdidas por la cancelación del pedido y, además, paga el cargo por devolución. Si el pagador, a través de su banco, impugna el cargo en su sitio web, en la siguiente transferencia le faltará una cantidad aproximada de 15 dólares (esta cantidad varía ligeramente en función del país). Si durante el proceso de investigación demuestra la legalidad del cobro, Shopify le devolverá esos 15 dólares, pero no todo el mundo gana la disputa en estos casos.

¿Qué comisiones cobra Shopify Payments?

Para determinar el costo de cualquier transferencia en cada tarifa, un algoritmo especial utiliza un modelo multifactorial. Cuanto más caro es el plan tarifario, más barata resulta cada transacción individual. Cada paquete incluye necesariamente un análisis periódico de fraude para reducir el número de transacciones fraudulentas.

La tarifa por el uso de la plataforma se compone de dos comisiones básicas:

1. Por pagos con tarjetas bancarias. Se cobra por garantizar la correcta ejecución de todos los pasos de la transacción, incluida la transferencia de información entre sus participantes: el cliente, la plataforma comercial, el banco emisor y el banco adquirente. El importe de la comisión se determina en función de la tarifa seleccionada, el importe del pedido y el número de pagos.
2. Por transacción. Si el módulo Shopify Payments está activado en el sitio web, estos pagos no le afectarán. Esto se aplica incluso a aquellos pedidos en los que el cliente haya elegido por su cuenta cualquier otro método que no esté incluido en la funcionalidad de Shopify Payments.

¿En qué se diferencia Shopify Payments de PayPal?

La diferencia clave entre los dos sistemas de pago es el costo de las transacciones. Probablemente, la plataforma más conveniente para usted será aquella cuyos servicios sean más económicos.

La comisión de Shopify Payments varía entre el 2.4 % y el 2.9 %, dependiendo de la tarifa seleccionada. Además, se cobra una tarifa adicional de 0.3 $ por cada pedido. No se aplican otras comisiones.

Si ha elegido PayPal como servicio principal, tenga en cuenta que tendrá que pagar dos comisiones: la de Shopify (entre el 0,5 % y el 2 %, dependiendo de la tarifa) y la de PayPal (que depende de la región en la que opere). Por ejemplo, para las empresas de EE. UU., es del 2.9 % + una tarifa fija. Su importe varía de un estado a otro, pero, por lo general, no supera los 0.5 dólares.

En otros países se aplica una tasa del 4,4 %. A esta se le suma una comisión fija por cada transacción. Si no realiza sus cálculos en dólares, la comisión será variable. Por ejemplo, para las libras esterlinas será del 1,9-3,4 %, y la comisión fija por cada transacción será de 20 peniques.

¡Información! Tiene la posibilidad de conectar PayPal como plataforma adicional si la mayoría de los compradores lo prefieren.

La principal ventaja de Shopify Payments es que los visitantes no tienen que ir a páginas secundarias y pueden hacer el pago con solo unos clics. Con PayPal, la cosa se complica: el cliente tiene que ir a una página de pago externa, lo que ralentiza el proceso y afecta negativamente a la tasa de conversión.

Pero, por otro lado, la posibilidad de realizar pagos a través de PayPal tiene un efecto positivo en la confianza de los usuarios. Por lo tanto, la decisión de incluir esta opción sería totalmente justificada.

¿En qué se diferencia Shopify Payments de Stripe?

El trabajo de algunas empresas con Stripe está limitado por la política del servicio. Por ejemplo, esto se aplica al dropshipping. No existe una prohibición directa de trabajar con este sistema, pero los algoritmos marcan como de alto riesgo los pedidos cuya entrega tarda más de lo habitual. Y si en alguna sección del sitio web no hay una descripción detallada de todas las etapas, es posible que se enfrente a devoluciones de pagos regulares.

Los algoritmos de Stripe también tienen en cuenta otros factores que pueden indicar el dropshipping. Entre ellos se encuentran la ubicación del vendedor y el tipo de productos vendidos.

¡Importante! Tanto Stripe como Shopify Payments registran todos los pagos devueltos relacionados con la tienda.

En ambos servicios, la comisión por devolución es de aproximadamente 15 dólares estadounidenses. Con los proyectos que tienen un alto índice de devoluciones, Shopify no se anda con rodeos y puede bloquear fácilmente ese sitio web.

Stripe solo bloquea la cuenta, mientras que el sitio web sigue funcionando. Por lo tanto, trabajar a través de esta plataforma es una buena garantía contra el bloqueo de la tienda. En teoría, la pérdida de la cuenta se resuelve simplemente registrando una nueva cuenta.

Stripe ofrece una mayor cobertura tanto en cuanto a la ubicación de las empresas como a las divisas utilizadas. Sin embargo, el factor clave a la hora de elegir una plataforma suele ser el precio del servicio. En este sentido, la pasarela de pago de Shopify sale ganando, ya que no cobra una comisión adicional del 2 % por cada pago realizado.

¿Cómo configurar Shopify Payments?

Para que los compradores puedan pagar con tarjetas bancarias, es necesario configurar la herramienta en la sección Proveedores de pago:

• Abra el bloque de administración.
• A continuación, haga clic en «Configuración», donde encontrará la sección mencionada anteriormente.
• Configura Shopify Payments seleccionando previamente la opción correspondiente como método de pago predeterminado.

Entre los datos que hay que indicar en la configuración se encuentran: información sobre la empresa, datos personales, parámetros del producto, extractos de cuenta y datos bancarios. No olvide leer las normas y condiciones de uso del módulo Payments antes de hacer clic en «Finalizar configuración de la cuenta» en la parte inferior de la pantalla.

La aprobación de la solicitud no es inmediata. Para ello, es necesario esperar un tiempo.

¿Cómo conectar Shopify Payments desde Ucrania?

Por el momento, no es posible conectar Shopify Payments directamente para operar en el mercado ucraniano, pero existen varias soluciones alternativas:

• crear una cuenta para un residente de otro país en el que el servicio ya esté disponible;
• alquiler de una cuenta;
• apertura de una nueva persona jurídica en el extranjero y registro de la misma.

No nos detendremos en detalle en la primera y la segunda opción, ya que no son ni cómodas ni seguras. Sin embargo, la tercera opción, que implica el registro oficial de la empresa, por ejemplo, en Hong Kong, el Reino Unido, Canadá o los Estados Unidos, garantiza la recepción ininterrumpida de dinero desde cualquier punto del mundo. Esto resolverá por completo el problema del uso de las cuentas de todos los sistemas de pago mencionados en la reseña.

Lo más conveniente es formalizar una nueva actividad en el extranjero acudiendo a una empresa registradora especializada en prestar este tipo de servicios a un precio bastante razonable. Para abrir una persona jurídica se necesitan entre una y dos semanas. El plazo depende del país.

Tenga en cuenta la posibilidad de registrar su negocio en otro país si actualmente opera en Ucrania, pero tiene previsto ampliarlo y aceptar pagos desde el extranjero, así como aumentar sus ingresos, entrar en nuevos mercados o empezar a trabajar con socios extranjeros. Para no tener que preocuparse por la estabilidad de la recepción de dinero, le recomendamos sinceramente que aproveche esta opción.

• ‍✅ ¿Cuántas tiendas se pueden conectar a una sola cuenta?
  Solo uno. Cada cuenta está diseñada para utilizarse con una sola tienda en la plataforma. Si realmente necesita aceptar pagos en varias tiendas, la mejor solución será cambiar el perfil de Shopify Payments entre ellas, pero el uso simultáneo de una sola cuenta para varias tiendas puede provocar su bloqueo.
• ‍✅ ¿Es suficiente con un solo sistema de pago para aceptar pagos en la tienda?
  En la mayoría de los casos, el servicio proporciona todas las funciones necesarias para aceptar pagos de manera eficaz. El sistema es compatible con las tarjetas de pago más populares, cuenta con herramientas para combatir el fraude y garantiza una rápida transferencia de fondos a la cuenta del vendedor. Sin embargo, para maximizar la conversión y la comodidad de los compradores, es mejor conectar PayPal adicionalmente.
• ‍✅ ¿Pueden bloquear una cuenta de Shopify Payments?

  Sí, existe el riesgo de que se bloquee la cuenta. En primer lugar, Shopify se reserva el derecho de bloquear las cuentas de pago por infringir las normas de uso del servicio. Esto incluye los intentos de engañar al sistema, las acciones fraudulentas, la venta de productos prohibidos, etc.

  Además, el bloqueo puede producirse debido a riesgos potenciales que el sistema de seguridad detecta automáticamente. Por ejemplo, la cuenta en el servicio puede desactivarse si surgen amenazas para la seguridad de los datos, se detecta actividad sospechosa, se producen picos de transacciones fraudulentas y otros factores que contravienen la política de la plataforma.