Обзор платежной системы Shopify Payments

На рынке платёжных систем для e-commerce появляется новый лидер – это сервис Shopify Payments. Более 1,5 млн компаний по всему миру используют этот инструмент в своём бизнесе. Это не удивительно, ведь он работает с картами, обеспечивающими безопасность по протоколу 3D, и отличается моментальной обработкой транзакций.

Пользователи Шопифай, который сегодня по мнению многих является самым продвинутым конструктором сайтов для e-commerce, ранее отмечали его существенный недостаток – необходимость устанавливать сторонние расширения для проведения платежей с вытекающими отсюда дополнительными комиссиями. Собственное решение в этой CMS довольно длительное время реализовано не было.

Подключение Shopify Payments к интернет-магазину не только решает проблему, но позволяет обрабатывать транзакции легче, быстрее и безопаснее. О том, что необходимо для подключения инструмента, какие его достоинства и недостатки, расскажем в данном обзоре Shopify Payments.

Что собой представляет Shopify Payments?

Shopify Payments – это платёжный шлюз, обеспечивающее проведение онлайн-транзакций в магазинах на этой CMS. Подключение к системе дополнительных сервисов для приема платежей теперь не требуется.

В Шопифай CMS реализована возможность оплатить покупку любым способом: Apple, Meta, Google и Amazon Pay, банковской картой (как дебетовой, так и кредитной), подарочным сертификатом и криптовалютой.

В качестве основы для разработки системы был выбран Stripe, то есть с точки зрения базы это идентичный платёжный алгоритм. Но есть у нового шлюза важное отличие – для предпринимателей он удобнее, поскольку сразу интегрирован в личный кабинет интернет-магазина.

Именно такой особенностью обусловлено ограничение по использованию этого сервиса только на платформе Shopify. Для магазинов на данной CMS это оптимальный вариант платёжной системы в силу простоты её настройки и адекватной ценовой политики.

Обзор преимуществ Shopify Payments

• Простая настройка. Инструмент отличается от других сервисов понятным и удобным интерфейсом. Чтобы запустить сервис, не надо отправлять запрос на активацию и привлекать сторонних специалистов. Модуль уже интегрирован и доступен для подключения, причём для запуска потребуется несколько минут. Еще одним преимуществом является и то, что по окончании настройки сервиса финансовый блок магазина синхронизируется с продажами и остатками.
• Рост конверсии оплат. При использовании, к примеру, PayPal или иного стороннего сервиса, клиенты перенаправляются на другой ресурс, где и происходит процесс оплаты. Необходимость ожидать загрузки различных вспомогательных страниц раздражает пользователей, что отражается на показателе конверсии. В случае с Шопифай Payments этого не происходит. Все платежи осуществляются на стороне сайта.
• Снижение затрат на обслуживание транзакций. Вы можете экономить несколько сотен долларов ежемесячно, используя этот сервис. Рассмотрим, откуда берётся такая сумма. Сторонние шлюзы взимают собственную комиссию за услуги в соответствии со своей тарифной политикой (к примеру, для Stripe это 2,9% + $0,3). Но и стоимость обслуживания транзакций Shopify никуда не девается. Она зависит от тарифа и варьируется от 0,5% до 2%. Именно эта комиссия не взимается, если Вы подключаете внутренний платёжный инструмент Шопифай. И это на больших объёмах продаж может выражаться в серьёзных суммах сэкономленных средств.
• Возможность параллельно устанавливать другие шлюзы. Вы не обязаны отказываться от использования других механизмов для оплаты. Чем больше способов перечислить деньги Вы предлагаете, тем удобнее покупателям и тем выше показатель конверсии.
• Высокий уровень безопасности. Используя многофакторную модель, алгоритмы отслеживают и предотвращают любые вероятные действия мошенников. Хорошо продуманный и организованный процесс возврата делает ведение бизнеса комфортным. На платформе реализован удобный механизм решения рекламаций мирным путём. Дополнительно предоставляется информация о высоко рискованных платежей.

Есть ли недостатки у платежной системы Shopify Payments?

Естественно, у платежной системы Shopify Payments помимо достоинств есть и ряд недостатков. Расскажем о них подробнее:

• Невозможность использования в некоторых странах. Магазин на Shopify можно создать в любой локации за исключением нескольких регионов. Но подключить внутренний платёжный шлюз получится далеко не везде. Даже предприниматели более половины членов Европейского союза пока не имеют такой возможности. Ограничения касаются и Украины. Но решить проблему можно, зарегистрировав личный кабинет на иностранного резидента или открыв юридическое лицо за рубежом.
• Жёсткие требования к товарам и процедуре их реализации. Перечень того, что нельзя продавать с помощью сервиса, довольно объёмный. Также каждый продавец, использующий эту платежную систему, обязан соблюдать строгие правила работы с ней (они, кстати, очень похожи на требования Stripe). В противном случае доступ к платформе будет заблокирован.
• Непредсказуемость, связанная с блокировкой транзакций. Если алгоритм выявит подозрительную активность в личном кабинете или будет оформлен чарджбэк, проведение операции приостановят до прояснения обстоятельств. Если проблема решится оперативно, то денежные средства поступят со следующей оплатой. Но некоторые случаи рассматриваются довольно долго, тогда блокировка платежа сохранится вплоть до нескольких месяцев, а доступ к личному кабинету на это время будет ограничен.
• Дорогой чарджбэк. За все транзакции, связанные с возвратом денег на банковскую карту клиента, взимается комиссия. Вы несёте потери из-за аннуляции заказа и к тому же оплачиваете чарджбэк. В случае, если плательщик через свой банк оспорит списание денег на вашем сайте, то в следующем перечислении Вы недосчитаетесь суммы примерно равной 15 долларам (эта величина незначительно отличается в разных странах). Если в процессе разбирательства Вы докажете правомерность списания денег, то Шопифай эти 15 долларов вернёт, но выиграть спор в таких ситуациях получается далеко не у всех.

Какие комиссии снимает Shopify Payments?

Для определения стоимости любого перевода на каждом тарифе специальный алгоритм использует многофакторную модель. Чем дороже тарифный план, тем дешевле обходится отдельно взятая транзакция. В каждом пакете обязательно есть периодический фрод-анализ для снижения количества мошеннических проводок.

Плата за пользование платформой складывается из двух базовых комиссий:

1. За платежи по банковским картам. Она взимается за обеспечение сервисом корректного выполнения всех шагов транзакции, включая трансфер информации между их участниками – клиентом, торговой площадкой, банком-эмитентом и банком-эквайером. Размер комиссии определяется на основании выбранного тарифа, суммы заказа и количества оплат.
2. За транзакцию. Если на сайте активирован модуль Шопифай Payments, то Вас такие платежи не коснутся. Это относится даже к тем заказам, где клиент самостоятельно выбрал какой-либо другой способ, не включённый в функционал Shopify Payments.

Чем Shopify Payments отличается от PayPal?

Ключевым отличием двух платёжных систем является стоимость проведения платежей. Вероятно, для Вас наиболее предпочтительной станет та платформа, услуги которой обходятся дешевле.

Комиссия Shopify Payments в зависимости от выбранного тарифа составляет от 2,4% до 2,9%. При этом за каждый заказ дополнительно взимается сбор в размере $0,3. Никаких других комиссий не предусмотрено.

Если Вы выбрали PayPal в качестве основного сервиса, будьте готовы к тому, что Вам придётся платить сразу две комиссии: Shopify (0,5–2% – сумма зависит от тарифа), и PayPal (она определяется регионом ведения бизнеса). К примеру, для компаний США она составляет 2,9 % + фиксированный сбор. Его размер изменяется от штата к штату, но, как правило, не превышает $0,5.

В других странах действует ставка 4,4%. К ней добавляется фиксированный сбор за каждую транзакцию. Если Вы ведёте расчёты не в долларах, то комиссия будет переменной. К примеру, для фунтов стерлингов она составит 1,9–3,4%, а фиксированный сбор за каждую транзакцию – 20 пенсов.

Информация! У Вас есть возможность подключить PayPal в качестве дополнительной платформы, если большая часть покупателей отдают предпочтение именно ему.

Главное преимущество Shopify Payments заключается в том, что посетители не переходят на вспомогательные страницы и всего в несколько кликов осуществляют платёж. В ситуации с PayPal всё сложнее – клиенту подгружается сторонняя страница оплаты, что замедляет процесс и негативно отражается на показателе конверсии.

Но, с другой стороны, возможность совершить платёж через PayPal положительно сказывается на доверии пользователей. Поэтому решение включить такой вариант в качестве опции будет вполне обоснованным.

Чем Shopify Payments отличается от Stripe?

Работа некоторых компаний со Stripe ограничена политикой сервиса. К примеру, это касается дропшиппинга. Прямого запрета работать по такой схеме нет, но алгоритмы помечают как высоко рискованные заказы, доставка которых происходит дольше, чем обычно. И если в каком-либо разделе сайта не будет развёрнутого описания всех этапов, Вы можете столкнуться с регулярными возвратами оплат.

Алгоритмы Stripe также учитывают другие факторы, которые могут указывать на дропшиппинг. Среди них локация продавца и вид реализуемой продукции.

Важно!!! Как Stripe, так и Shopify Payments фиксируют все возвращённые платежи, имеющие отношение к магазину.

В обоих сервисах сбор за возврат составляет примерно 15 долларов США. С проектами, в которых коэффициент возвратов высокий, Шопифай не церемонится и запросто может заблокировать такой сайт.

Stripe же банит только аккаунт, при этом сам вебсайт продолжает функционировать. Таким образом, работа через эту платформу – хорошая страховка от блокировки магазина. В теории, потеря аккаунта решается всего лишь простой регистрацией новой учётной записи.

Stripe предлагает более широкий охват как по местоположению бизнеса, так и по используемым валютам. Но ключевым фактором при выборе платформы часто является цена за обслуживание. И в этом смысле выигрывает платежный шлюз Shopify, поскольку дополнительная комиссия, достигающая 2% за проведение одной оплаты, здесь не взимается.

Как настроить Shopify Payments?

Чтобы покупатели могли оплачивать банковскими картами, нужно настроить инструмент, перейдя в раздел Payment Providers:

• Откройте блок администрирования.
• Далее кликните на «Settings» – там Вы сможете найти указанный выше раздел.
• Выполните настройку Shopify Payments, предварительно выбрав соответствующий вариант в качестве способа оплаты по умолчанию.

Среди данных, которые требуется указать в настройках: информация о компании, Ваши персональные сведения, параметры товара, выписки счетов и реквизиты банка. Не поленитесь ознакомиться с правилами и условиями работы с модулем Payments перед тем, как кликнуть на «Завершить настройку аккаунта» внизу экрана.

Одобрение заявки происходит не мгновенно. Для этого требуется подождать некоторое время.

Как подключить Shopify Payments из Украины?

Для работы на украинском рынке пока невозможно подключить Shopify Payments напрямую, но существует несколько обходных путей:

• оформление учётной записи на резидента другой страны, в которой сервис уже доступен;
• аренда учётной записи;
• открытие нового юридического лица за границей и оформление на него учётной записи.

Не будем подробно останавливаться на первом и втором вариантах, так как они не являются ни удобными, ни безопасными. А вот третий способ, предполагающий официальную регистрацию компании, например, в Гонконге, Соединённом Королевстве, Канаде или США, гарантирует бесперебойное получение денег из любой точки на карте мира. Это полностью решит проблему с использованием учётных записей всех перечисленных в обзоре платёжных систем.

Удобнее всего оформлять новую деятельность за границей, обратившись в компанию-регистратор, специализирующуюся на оказании такого рода услуг по вполне приемлемой стоимости. Для открытия юрлица требуется 1-2 недели. Срок зависит от страны.

Обратите внимание на возможность регистрации бизнеса в другой стране, если сейчас Вы ведёте бизнес в Украине, но планируете его масштабировать и принимать оплату из-за границы, а также хотите повысить выручку, выйти на новые рынки или начать работать с зарубежными партнёрами. Чтобы не беспокоится о стабильности получения денег, искренне советуем воспользоваться этим вариантом.